【家計簿診断】ママがパートになっても大丈夫？年収−130万円でも3人分の教育費・老後資金を貯めるポイント

今回の相談者

40歳／看護師

K.Tさん（大阪府）

ママ（37歳・看護師）、長女（5歳）、次女（2歳）の4人家族、持ち家なし。賃貸住宅に住んでいて、いずれはパパの実家を相続予定。子どもたちには大学進学してほしく、進路によっては奨学金も想定しています。ママは第3子を妊娠中で、長女が小学校に上がったらパートになるつもり。そうなると年収が約130万円減り、退職金も大幅に減るため、ママの死亡保険や教育資金、老後資金が貯蓄できるか不安です。

家計簿 Check!

月間収入

パパ

300,000 円
ママ

200,000 円
児童手当

25,000 円

月間支出

住居費

85,000 円
教育費

23,000 円
死亡保険

3,000 円
水道・光熱費

27,000 円
通信費

8,000 円
車費（カーシェア）

15,000 円
パパ、ママのお小遣い（概算）

40,000 円
食費

100,000 円
日用品費

40,000 円
レジャー費

30,000 円
医療費

8,000 円
その他（奨学金返済など）

21,000 円

月間貯蓄

普通貯蓄（児童手当）

25,000 円
パパNISA

50,000 円
ママNISA

50,000 円

ボーナス（年間）

パパ

500,000 円
ママ

500,000 円

年単位の支出

旅行・帰省など

200,000 円
家電製品

150,000 円
サブスク代

50,000 円

年単位の貯蓄

普通貯蓄

600,000 円

現在の総資産

普通貯蓄

2,000,000 円
パパNISA（教育費、老後用）

6,000,000 円
ママNISA

2,400,000 円
長女ジュニアNISA

2,600,000 円
次女ジュニアNISA

1,200,000 円

advice 1 貯蓄力を下げないために食費や日用品費の削減を

ママがパートになっても世帯年収は600万円あります。年間支出は520万円なので当面の家計は回るでしょう。ただ、貯蓄力が半減するので、支出の見直しを。食費、日用品費、レジャー費で月17万円を使っているので、ここを削減すると貯蓄に回せます。また、お小遣いは予算を決め、日用品費などの家計と混ぜずに予算内で使うようにしましょう。

advice 2 児童手当は国立大の学費に。老後資金はiDeCoで

準備が必要な教育費は一般的に大学分のみのため、児童手当を貯蓄することで一人約240万円の用意が可能。これは国公立大の4年間の学費になり、奨学金利用が前提なら私立大学になった場合も賄えるでしょう。老後資金はNISAでの積み立て分の一部をiDeCoにしてみては。2027年1月からは会社員の掛金が最大6万2000円に引き上げられるため、節税効果も高くなります。

advice 3 保険は過不足なくOK。社会保障も確認してみて

保険はパパが56歳、ママが54歳までの死亡保障のみ。次女が大学に行く頃まで保障があり、いざとなれば実家もあるので、第3子のための死亡保障の優先度は低いでしょう。また、遺族年金は男性も受給できるため、ママに万一のことがあっても、パパは月15万円ほど受け取れそう。働けなくなった場合は傷病手当金や障害年金があるので、社会保障も確認しましょう。

result キャッシュフロー表で将来の不安を解消しよう

住居は賃貸、車はカーシェア、保険は最低限と、よく考えて無駄を省いた家計ですね。ネット上の教育費や老後資金の目安額に不安を感じるなら、わが家のキャッシュフロー表を作ってみては。将来の貯蓄額が見える化でき、不安を解消できるでしょう。また、実家を相続する際のリフォーム費用の貯蓄や、固定資産税等の維持費も忘れずに。

※2025年8月8日時点の情報です。法令・制度は変更になる場合があります

イラスト／二階堂ちはる

※この記事は、2025年10月発行の「ぎゅって 2025年11月号」に掲載した記事を再編集したものです