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フリーランス転向で収入UPしたものの…貯蓄ができません。どこがダメなのか教えて！
パパはWeb系のプロジェクトマネージャー。フリーランスに転向して収入が増えた分、バンバン使ってしまい…。貯蓄が苦手な夫婦に、お金のプロがアドバイスします。
今回の相談者
27歳／大学職員
A.Kさん
パパ（28歳・自営のWeb系プロジェクトマネージャー）、長女（2歳）の3人家族、住まいは賃貸。夫婦ともに貯蓄への関心が薄く、家計管理が苦手。このままではダメだと思っていますが、どうダメなのかも分かりません。子どもは小学校から国立志望ですが、私立になる可能性も。私の今の職場は働きやすいのですが、小学校受験に向けて在宅勤務できる会社に転職するか、第2子を出産して育休後にするか悩み中
家計簿 Check!
月間収入（手取り）
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パパ
円
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ママ
円
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児童手当
円
月間支出
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住居費
円
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保育料（認可外保育園）
円
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保険料（学資、収入保障、高度障害、医療、がん、介護など）
円
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水道・光熱・通信費
円
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車費
円
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ママ・パパのお小遣い
円
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食費
円
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レジャー費
円
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結婚式費用返済（残債約162万円）
円
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その他
円
月間貯蓄
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普通貯蓄
円
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つみたてNISA
円
ボーナス時収入（年間）
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ママ
円
ボーナス時支出（年間）
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臨時小遣い
円
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家具購入
円
ボーナス時貯蓄（年間）
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貯蓄
円
現在の総貯蓄
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普通貯蓄
円
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株式
円
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つみたてNISA（★つみたてNISAは目的別貯蓄とは別に続け、学資や老後資金に）
円
advice 1 リスク対策が必須。まずは1年で借金完済を
貯める必要性が見えていないので今を謳歌していますが、フリーランスに必須のリスク対策ができていません。まずは借金返済。結婚式費用の残債162万円を1年後に返せるように貯蓄ペースを作りましょう。食費とレジャー費の各15万円は3万ずつカット。お小遣いが各自7万円ある上に、ボーナスからも臨時支出は使い過ぎです。ボーナスは少なくとも40万円残して。
advice 2 保険はゼロから見直し、月2万円を削減
保険は、20代では優先順位が低い高度障害、がん、介護の保障を大幅カットしましょう。一方、持ち家がなくて貯蓄も少ないので、パパの死亡保障として、1000万円の一時金（定期保険）と、毎月10～15万円の収入保障保険を上乗せします。自営業には傷病手当がないので、医療保険は入院1日当たり1万円に。保険の見直しで月2万円浮くはずです。
advice 3 完済後も家計を緩めず、3つの目的別に貯めよう
食費とレジャー費、保険の見直しで浮いた月8万円と、現状の貯蓄月2万円を合わせると、月10万円（年間120万円）になります。ここに、ボーナス臨時小遣い40万円を合算すると160万円となり、約1年で借金が完済できます。完済後は、①老後資金②教育費③生活予備資金＆住宅購入頭金の目的別に貯めましょう。児童手当は家計に入れず、子ども名義の口座に自動送金を。
result リスクに備え、気持ちと家計を引き締めて
今は余裕がありますが、フリーランスは収入の増減があり、退職金はなく、病気になったときの損失も大きいもの。そうしたリスクも理解して、しっかり備えることが重要です。ママは確実な収入源として、今の職場に勤め続けるのが安心。パパの収入が減っても暮らしを守れるよう、気持ちと家計を引き締めてくださいね。
※この記事は、2023年2月発行の「ぎゅって首都圏版3月号」に掲載した記事を再編集したものです
