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子ども2人の中学受験。今の家計状況では現実的ではない？
家はオール電化で光熱費を下げ、平日はお弁当で節約と、しっかり者のママ。子ども2人の中学受験は無理かな…という迷いに、お金のプロがアドバイスします。
今回の相談者
32歳／会社員
M.Tさん
会社員のパパ（42歳）、長男（5歳）、次男（2歳）の4人家族。2015年に3800万円で住宅を購入。オール電化なので光熱費が抑えられている。ママの収入からは保育料と習い事費を出して残りは貯蓄、その他の支出はパパの収入から。外食費がかかりすぎているので減らすべきか。中学受験も視野に入れているが、2人いるので現実的ではないかと思案中。
家計簿 Check!
月間収入（手取り）
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パパ
円
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ママ
円
月間支出
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住居費
円
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保育料・教育費
円
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保険料
円
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水道・光熱費
円
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食費（外食費含む）
円
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通信費
円
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車費
円
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ママお小遣い
円
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パパお小遣い
円
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レジャー費
円
月々の貯蓄
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現金・つみたてNISA
円
ボーナス時収入（年間）
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パパ
円
現在の貯蓄
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貯蓄
円
ミニアドバイス1
学費の目処がついたら、可能な範囲で繰り上げ返済を。下の子が大学に入ったら、老後資金も貯めましょう。ママが時短勤務でなくなれば収入も増えますし、繰り上げ返済や老後資金作りもそう苦しくはないはずです。
ミニアドバイス2
食費のうち外食分は4万円とのこと。食材は週1万円で、平日はお弁当も作っているそうですし、他にムダ遣いもないので、このくらいの外食はOKでしょう。
advice 1 中学受験の可否は塾代や学費を年収から出せるか
私立中高に通わせられるかどうかは、「大学の学費をある程度確保した上で、塾代と中高6年間の学費を収入から捻出し続けることができるか？」で判断しましょう。
中学受験のための塾代は年間約100万円。私立中学の学費は年間約140万円、高校は97万円。これは文部科学省調査の全国平均額なので、都心の私立ならもう少し高めに見積もりましょう。これらの金額を年収から出せれば大丈夫。現状、年約230万円を貯蓄できる家計になっていますから、塾代や学費を捻出していくことは可能。2人分かかる年でも貯蓄から補えるでしょう。
advice 2 大学の学費は今が貯めどき。投資で積み増しも
大学の学費は、長男が中学受験の塾に通い始めるまでが貯めどきです。今掛けている学資保険に加え、貯蓄のうち10万円を教育費として積み立てておきましょう。4年間で1人当たり240万円を上積みできます。
この家計は、ムダ遣いがなくてきちんと貯蓄ができていることに加え、保険、貯蓄、投資の3つを考えている点も◎。投資は「つみたてNISA」を始めたばかりとのことですが、3000円と少額から始めたのも良いですね。仕組みに慣れたら増額していくと、さらにバランスが良くなり、教育費の積み増しもできるでしょう。
家計にムダなし あえて削るなら通信費の見直しを
result 手堅い家計を続ければ2人とも私立は可能
とても手堅い家計です。年収が高くても出費が多いご家庭は、私立中高に入れて家計が破綻することがありますが、M.T さんの場合は大丈夫でしょう。「中学受験で上の子でお金を使いすぎたから、下の子はダメ」とならないように、計画的に2人分の教育費を確保していってください。
※この記事は、2021年1月発行の「ぎゅって2月号首都圏版」に掲載した記事を再編集したものです
