あんふぁん　東京版　2026年6月号

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• カテゴリ： あんふぁん／東京
• 作成日： 2026/04/28 21:44:28
• 要約：

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• ページ： 8
• 住宅ローンが重荷に どう繰り上げ返済すればいい？ 子育て ファミリー の 診断 今回の相談者は、住宅ローンの繰り上げ返済方法を思案中のパパ。 教育費や老後資金の貯蓄法も含めて、 お金のプロがアドバイスします。 家計簿 ●月間収入 パパ ママ 児童手当 430,000円 290,000円 15,000円 合計 735,000円 ●月間支出 住居費 教育費 保険料 （医療） 水道・光熱費 通信費 車費 食費 日用品費 医療費 その他 （ペット飼育） その他 （衣服代など） 132,000円 58,000円 7,000円 25,000円 8,000円 20,000円 100,000円 30,000円 20,000円 30,000円 90,000円 合計 520,000円 ●月間貯蓄 年間支出分の先取り貯蓄 普通貯蓄 ●ボーナス（年間） ・収入 パパ ●年単位の支出 旅行・帰省など 住宅ローン返済 固定資産税 保険料 （生命） 1,900,000円 800,000円 480,000円 150,000円 322,000円 K.Sさん（大阪府／44歳・会社員） ママ （41歳・会社員） 、長女 （3歳） の3人家 族、持ち家あり 相談内容 合計 1,752,000円 ●年単位の貯蓄 ・普通貯蓄 1,420,000円 ●現在の総資産 普通貯蓄 株式 米国株投資信託 22,000,000円 2,200,000円 3,300,000円 住宅ローンがあと29年で約4700万円 残っており、繰り上げ返済を検討中。 金利上昇を考慮してボーナス払い分の 約1100万円を2∼3年内に返済したい 一方、もしもの時に手持ちのお金が足 りないという状況は避けたいです。どう 106,000円 109,000円 返済するのがいいですか。また、学資 保険に未加入なのですが、入った方が いいですか。 POINT 1 教育費や老後資金を準備し 定年後の負担を減らそう パパは子どもの大学卒業時に63歳、住宅 ローン完済時に73歳。60歳で定年なら、定年 後の負担を減らす必要があります。まずは教 育費を先取りで準備。学資保険よりはNISAで 月3万円を15年間運用すれば、元本540万円 ＋運用益になる可能性があり、定年前に準備 できます。老後資金はiDeCoで運用し、税制 優遇を受けつつ準備するといいですよ。 POINT 2 住宅ローンは 期間の短縮を優先して 住宅ローンはボーナス払い分を繰り上げ返 済する方法もありますが、現状ではボーナス 払いも無理なくできている状況。ならば、返済 期間を短縮した方が利息軽減効果が大きいた め有効です。仮に1000万円を繰り上げ返済す ればおそらく7∼8年程度縮まり、定年後5∼6 年で完済になるため、家計の負担も軽減でき るでしょう。 教えてくれたのは… 氏家祥美さん FP事務所 「ハートマネー」 代表。 ファイナンシャルプランナー、セカ ンドキャリアアドバイザー。子育て世代からリタイアメント層ま で、 家族のお金とキャリアの相談が得意。 オンライン相談も実施中。 相談者募集中 あ な た も FP に 家 計 簿 診 断 し て も ら い ま せ ん か？ 家計が厳しい、収入が上がらない、将来 が不安、管理の仕方が分からない…と悩んでい る方、ぜひ応募してくださいね。 随時募集中 POINT 3 しばらく使わないお金は 個人向け国債がおすすめ 金利が上昇している今、普通預金はもった いない。リスクを取りたくないお金の運用には、 個人向け国債が向いています。個人向け国債 は個人が国にお金を貸す仕組みで、半年ごと に利息を受け取れ、最初に約束した期間が終 わると貸したお金が全額戻ってきます。例えば 「固定5年」の金利は4月発売分で年利1.79%。 発行後1年以上経てば中途換金できます。 診断結果 住宅ローンは60歳完済を目指して 住宅ローンが60歳時点で約2700万円残るとなると、家計にとってかな りの負担に。期間短縮型の繰り上げ返済で、60歳で完済を目指したい ですね。また、今まで普通預金で貯めていたお金は、教育費や繰り上げ 返済資金はNISA、老後資金はiDeCo、すぐに使わないお金は個人向け 国債などと、用途ごとに運用方法を分けて計画的に貯めていきましょう。 ※2026年4月13日時点の情報です。法令・制度は変更になる場合があります イラスト／二階堂ちはる 2026.6　東京 8 
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