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夫婦の収入はしっかりあるのに毎月赤字…家電買い替えや私立高校の備えをどう作る？
今回の相談者は、夫婦の収入はしっかりあるのに毎月赤字でお悩みのパパ。家電の買い替えや私立高校に備えるための改善策をお金のプロがアドバイスします。
今回の相談者
41歳／営業支援
H.Nさん
ママ（43歳・事務）、長男（9歳）、次男（5歳）の4人家族、持ち家あり。結婚10年目で、そろそろ家電の買い替え時期になりますが、車の頭金などで貯蓄が減ってしまい、備えができていません。また、子どもは2人とも高校まで公立、できれば大学も国公立希望ですが、高校から私立になった場合にやっていけるかどうか不安です。夫婦の保険は厚すぎるかもしれないと思っています。
家計簿 Check!
月間収入（手取り）
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パパ
円
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ママ
円
-
児童手当
円
月間支出
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住居費
円
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保育料・教育費
円
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学資保険料
円
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保険料（米ドル建て終身、医療、がん）
円
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水道・光熱費
円
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通信費
円
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車費（保険、ガゾリン代）
円
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パパ・ママのお小遣い
円
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食費
円
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レジャー・日用品・洋服費
円
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その他（親への返済）
円
月間貯蓄
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なし
円
ボーナス時収入（年間）
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パパ
円
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ママ
円
ボーナス時支出（年間）
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旅行・帰省など
円
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保険料（米ドル建て終身）
円
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臨時お小遣い
円
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親への返済
円
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固定資産税・自動車税
円
ボーナス時貯蓄（年間）
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貯蓄
円
現在の総貯蓄
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普通貯蓄
円
advice 1 米ドル建て終身保険は夫婦とも払済に変更
まずは月の赤字の解消です。児童手当は教育費として貯蓄を。残りは51万円なので、約5万円の削減が必要です。夫婦の米ドル建て終身保険は、保険料の割に保障内容があまりよくないので払済に。月の保険料が約1.5万円になり、3.5万円減らせます。払済にすると特約がなくなる点は留意して。掛け捨ての保険も保障内容を確認し、安いものに切り替えを検討しましょう。
advice 2 レジャーや食費で4万減。家電や車用の貯蓄を開始
お小遣いが別で、レジャー費・日用品・洋服費で7万円は多いので2万円減らして。食費8万円は6万円に収めて2万円減。これで前述の保険料と合わせて7.5万円を削減でき、月の赤字は解消、2.5万円の黒字になります。ボーナスから出していた保険料24万円も不要になるので、月2.5万円×12か月＋24万円＝年54万円を家電や次の車の買い替え費用として積み立てて。
advice 3 貯めどきの6年間は年100万円の貯蓄を必須に
上の子が私立高校に行くなら貯めどきは中学卒業までの6年間。家電や車用の貯蓄と別に、ボーナスから年100万円貯めれば、今の貯蓄と合わせて6年後に800万円ができます。私立に通うと一時的に貯蓄はストップしますが、9年後に親への借金を完済したら貯蓄再開を。次の車の購入時に借金をしなければ、老後資金の準備や住宅ローンの繰り上げ返済がしやすくなります。
result 今後は借金せずに生活できる体制を整えて
この家計の特徴は親からの借金。家でも車でも借りていて、その返済が家計を苦しめています。優先順位は①年100万円の貯蓄、②親への借金完済、③今後の大きな買い物（車や家電など）で借金しないための貯蓄。早く家計を改善して、お金を借りずに生活できる体制を整えましょう。余裕ができたら老後資金の準備も始めてくださいね。
※この記事は、2023年7月発行の「ぎゅって首都圏版8月号」に掲載した記事を再編集したものです
