更新 ：
コロナ禍の影響で収入減。月々赤字の家計をどうすればいい？
コロナ禍の影響を受けて収入が減ってしまった自営業のママ。月々赤字で今後の働き方にも悩むママに、お金のプロがアドバイスします。
今回の相談者
35歳／販売
Y.Yさん
パパ（36歳・販売）、長女（1歳）の3人家族。コロナの影響で私の収入が低迷し、貯蓄ができていません。今はパパの扶養内ですが、今後は扶養を外れてもっと働くべきでしょうか。夫婦別財布で、家計全体が可視化できていないのも懸念です。つみたてNISAや学資保険も気にはなっていますが未着手。できれば2人目もほしいのですが…。
家計簿 Check!
月間収入（手取り）
-
パパ
円
-
ママ
円
-
児童手当
円
月間支出
-
住居費
円
-
保育料・教育費
円
-
保険料（自動車・生命）
円
-
水道・光熱費
円
-
通信費
円
-
車費
円
-
ママのお小遣い
円
-
パパのお小遣い
円
-
食費（パパの昼食代2万円含む）
円
-
その他
円
月間貯蓄
-
貯蓄
円
ボーナス時収入（年間）
-
パパ
円
ボーナス時支出（年間）
-
臨時お小遣い
円
-
生活費補填
円
ボーナス時貯蓄（年間）
-
貯蓄
円
現在の総貯蓄
-
普通預金
円
advice 1 支出の徹底見直しで2万3000円減を
この家計の最優先課題は、児童手当を除いた月の収入でやりくりできるようになること。全体で約2万3000円の支出減が必要です。固定費（住居費～車費）は収入の2分の1が目安。保険や電気ガス会社の見直し、電力アンペアを下げるなど、徹底して圧縮しましょう。格安スマホにしたそうですが、通信費もまだ高め。食費やそのほかの流動費も極力削って。
advice 2 ママは扶養を外れて年収160万円超を目指そう
支出を減らした上で収入増も必要です。現状のパパの収入だと、ママが扶養でいるメリットは小さめ。扶養を外れて、年収160万円以上を目指しましょう。130万～150万円台では社会保険料などの負担増で損をします。年収が160万円になれば手取りは約130万円。将来の年金も増えますし、今より月4万円ほど増えて貯蓄もできるようになります。
advice 3 家計のピンチに備え、教育費は積立預金で
教育費は児童手当をそのまま貯めましょう。保育料が無償になったら、その分も教育費に回して。現状は貯蓄が少ないので、家計のピンチのときに備え、学資保険ではなく積立預金が◎。学資保険は解約すると損をしてしまうからです。つみたてNISAなどの運用は収入が増えてから検討を。自営業の老後資金づくりには、節税にもなる小規模企業共済がおすすめです。
固定費を中心に見直しを
result 全体像を可視化し、夫婦で力を合わせて節約を
収入減の今が一番つらい時期ですね。パパが管理している費目も透明化して、家計の全体像を把握し、徹底的に節約しましょう。教育費を貯めつつ、収入が回復してきたら、並行して老後資金を貯め始めることも必要です。2人目も希望しているなら、危機感を持って、夫婦で力を合わせて目標に向かっていきましょう。
※この記事は、2022年4月発行の「ぎゅって首都圏版5月号」に掲載した記事を再編集したものです
