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ママはワンオペで疲れ気味…。老後資金の不安はどう解消すれば？
「子どもがもう一人ほしい。ワンオペに疲れて転職したくなる。でも、老後資金も不安…」そんな悩みを抱えるママの家計について、お金のプロが診断します。
今回の相談者
33歳／メーカー
K.Tさん
会社員のパパ（34歳）、長男（3歳）の3人家族。1年後くらいにもう一人ほしいと思っている。ママは営業職の正社員だったが、時短期間延長のため、今は契約社員。パパの勤務時間が長く、ワンオペに疲れ気味…。もう少し子育てや趣味（Webライター）の時間がほしいので、パートで働きたいと思うこともあるが、老後資金の不安で踏み出せず。
月間収入（手取り）
月間収入（手取り）
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パパ
円
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ママ
円
月間支出
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住居費
円
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保険料・教育費
円
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保険料
円
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水道光熱費
円
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通信費
円
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車費（ガソリン代含む）
円
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駐輪場
円
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パパお小遣い
円
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パパ交際費
円
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ママお小遣い
円
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食費
円
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レジャー費
円
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貯蓄（学資保険含む）
円
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その他（日用品など）
円
ボーナス時収入（年間）
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パパ
円
ボーナス時支出（年間）
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特になし
円
現在の貯蓄
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貯蓄
円
ミニアドバイス1「保育料・教育費」
企業年金がない会社員の場合、iDeCoの掛け金は毎月上限2万3000円。全額所得控除の対象なので、月2万円の掛け金でパパの場合は年間約5万円の節税効果も。60歳までの26年間で税金が約130万円浮くので、これも老後資金に。
ミニアドバイス2「保険料」
パパの生命保険料が貯蓄型の割に安いのが気になります。万が一のときの保障が確保できているか確認し、もし足りなければ保険料の安い掛け捨てタイプで補いましょう。
advice 1 きちんと管理できていて貯蓄増の見込み
「各自のお小遣いや保険料などを差し引いた、残りの31万円（パパ25万円＋ママ6万円）を一つの銀行口座に入れて、そこからクレジットカードで生活費を払っています」とのこと。忙しい夫婦でも、家計が管理しやすい良い方法ですね。
毎月7万9500円の赤字となっていますが、このうち6.1万円は貯蓄です。また、特別支出のハワイ旅行代なども月にならして計上しているので、ボーナスから余計な出費がないのはいいところです。
教育費は学資保険で準備。すでに格安携帯への切り替えや、レジャー費の減額も決めているそうなので、貯蓄も着実に増えていくでしょう。
advice 2 無償化で浮いた保育料を老後資金に生かす
自営業や企業年金がない人には、投資信託などで老後資金を作る、私的年金制度「iDeCo（イデコ／個人型確定拠出年金）」がおすすめです。
保育料無償化で浮く3万8000円のうち、2万円をiDeCoに回して。60歳まで毎月2万円を掛け続ければ、約600万円＋運用益が受け取れます。iDeCoは節税効果も大きいので、検討してみてくださいね。
残りの1万8000円は、ぜひ家事代行サービスに使ってください。ママが疲弊して社員を辞めれば、生涯年収も年金も大幅減。この出費も、今の職を続けるための「投資」だと考えましょう。
【1】2万円をiDeCoで老後資金に
【2】1.8万円を家事代行サービスに
| 支出 | Before | After |
|---|---|---|
| 保育料・教育費 保険料 |
45,000円 19,000円 |
7,000円 （-38,000円） |
result ママが社員を続けて老後資金を確保しよう
将来も健全な家計を維持していくためには、ママは社員を続けて。二人めも考えているなら、なおさらです。
もしパートになって、子どもが少し大きくなったときに正社員で就職したいと思っても、不況なら職がない可能性も。
今の仕事を続けるために、家事代行やリフレッシュに少々お金を使ったとしても、生涯収支はプラスになるはずですよ。
※この記事は、2019年11月発行の「ぎゅって首都圏版」に掲載した記事を再編集したものです
